Gente que paga cosas de 1€ con tarjeta. ¿Son oratees?

Pagar 12 céntimos con tarjeta: la frontera que separa dos formas de entender el dinero​

Una bolsa de plástico olvidada en una máquina de autoservicio del Alcampo, un ticket de 12 céntimos y una tarjeta que pasa por el lector sin que nadie levante una ceja. La escena es real y su protagonista incluso se disculpó por ella («luego me flagelé por la noche»). Alrededor de ese gesto minúsculo se ha montado una discusión que toca fibras muy distintas: la libertad de no dejar rastro, el miedo a que un día no haya alternativa, la pereza de contar monedas y la sospecha, nunca demostrada caso por caso, de que quien no acepta tarjeta no acepta tampoco al fisco.

La pregunta de partida es simple y el tono con que algunos la formulan, bastante agresivo: quien paga un café, una barra de pan o una botella de agua de 80 céntimos con tarjeta, ¿es un irresponsable que no sabe llevar 20 euros en el bolsillo? La respuesta corta es que no hay una sola respuesta. La larga ocupa decenas de mensajes y varios frentes.

¿Por qué se paga una botella de agua de 80 céntimos con tarjeta?​

Por comodidad, por costumbre y, en no pocos casos, porque sencillamente no hay efectivo a mano. Sobre eso se levantan dos relatos incompatibles. Uno sostiene que quien paga cantidades ridículas con plástico lo hace por pereza o por no saber administrarse, y que el día que le clonen la tarjeta llorará. Otro responde que la cartera pesa, se pierde y abulta, y que lo raro es cargar con monedas para comprar un imán de nevera de euro y medio.

En medio aparece un detalle que casi nadie discute: hay quien no ha sacado dinero del cajero en más de un año y quien, por el contrario, retira en tandas de 1.000 a 2.000 euros y no baja de 3.000 en casa. Ambas estrategias conviven en la misma economía.

Lo que sí es cierto es que la aceptación del efectivo depende hoy del comercio. Nadie está obligado a tener datáfono y muchos no lo tienen. Ahí empieza el problema real: el cliente que solo lleva teléfono llega a según qué pueblo y descubre que un imán de nevera no se puede pagar de otra forma.

Negocio sin datáfono: ¿fraude o simplemente un carnicero mayor?​

Aquí la conversación se calienta. Una corriente sostiene que el comercio que no acepta tarjeta lo hace para no declarar, y que cada datáfono ausente es una factura que no existe. La contraria responde con un caso concreto: un carnicero mayor que rechaza el aparato «por no querer líos con cacharritos», sin más intención que seguir despachando como toda la vida. Y añade que la sospecha se aplica con mucho más entusiasmo al autónomo de barrio que a otros bolsillos, institucionales o no.

El argumento se enreda con otro clásico: el que factura menos de 11.000 euros al año, cobra ayudas públicas y luego se queja de una pensión de miseria. Es una acusación lanzada sin nombres y así debe leerse: como sospecha genérica, no como diagnóstico. Y conviene recordar que quien paga en efectivo no comete ningún delito por hacerlo; la sospecha se dirige a los comercios que no declaran esos ingresos.

El problema de los cajeros: nadie reparte billetes de 5 y 10 euros​

Este es, con diferencia, el argumento más técnico de toda la discusión y el que menos se responde. Los cajeros no permiten sacar monedas, no cambian monedas por billetes y rara vez ofrecen billetes de 5 o de 10 euros. El importe más habitual del pago en metálico es bajo —un café, el pan, un billete de autobús— y se resuelve fatal cuando en la cartera solo hay un billete de 20 recién salido de la máquina. Obliga al vendedor a acumular cambio y al comprador a cargar con él.

De ahí salen escenas que se repiten: quien saca 50 euros para el café de todas las mañanas, no encuentra dónde cambiarlos y acaba comprando tres paquetes de chicles por unos 4 euros para no dejar al hostelero con la caja tiritando. La conclusión que se extrae es incómoda: el sistema empuja al pago electrónico no por comodidad, sino porque ha dejado de facilitar la logística básica del efectivo.

Anonimato, comisiones y el escenario del dinero programable​

Hay una parte de la discusión que va bastante más allá de la comodidad. Se argumenta que pagar en efectivo es la única forma de no dejar rastro y de no entregar un porcentaje del gasto a la entidad financiera, y que por eso conviene reservarlo para los importes altos y dejar la tarjeta para lo pequeño. Frente a eso, la otra corriente señala lo obvio: la comisión existe, y quien paga 17 céntimos por una cinta de teflón sabiendo que esa operación le cuesta dinero al tendero lo hace, en algún caso, con toda la intención.

El escenario de fondo es el de un dinero programable, con límites de consumo y con la posibilidad de que un día sea el comercio el que no pueda rechazar el pago digital, igual que hoy ocurre en sentido contrario con el efectivo. Sobre esas fechas nadie pone nada en firme. Se especula, y quien niega que exista un plan responde que la comodidad ya ha hecho el trabajo sin necesidad de decretos.

¿Pagar con tarjeta te vuelve peor con los números?​

Uno de los efectos secundarios que se sacan a relucir es el cálculo mental. Hay quien confiesa que prepara el importe exacto mientras espera en la cola y calcula el cambio estimado, y que aprovecha la compra para que sus hijos practiquen aritmética. El reproche va hacia quien necesita el móvil para dividir 80 entre 9 o para sumar un menú, una cerveza y un café.

Con todo, el cierre lo pone el importe más bajo citado en toda la discusión: 12 céntimos. Un sistema que hace rentable cobrar esa cantidad con plástico y oneroso sacar un billete de 10 del cajero no necesita prohibir nada para imponer su lógica. Solo dejar que el efectivo se vuelva incómodo.