Con 33 años recibió una donación de 50.000 € de sus padres. ahora Tributa TODO

[Rescatador]

¿Para qué lo metió en un plan de pensiones?

Mi pregunta es otra:

Como lo metió todo en el plan de pensiones?

La aportación máxima es de 1500 al año. Si aportas más te multan porque lo que aportas te lo restan de los rendimientos del trabajo en la declaración de la renta.

Si partimos de esta premisa ese post es mentira desde el principio. Incluso si cogiéramos el antiguo límite, que es de 8000€ es imposible que lo metiera todo de golpe. E incluso si lo hubiera metido en varios años, debería haberse dado cuenta que la declaración le salía a devolver por un pico.

En fin ...

Había una época en la que existían productos como:
- Cuenta ahorro joven.
- Cuenta ahorro vivienda.
- Cuenta ahorro negocio.

Eran libretas bancarias donde metías el dinero de una pequeña donación, un pequeño ahorro, lo que te quedase de la nómina de trabajo, etc.

Pequeñas aportaciones que no tributaban o lo hacían a un tipo muy pequeño, con el destino de ser empleado posteriormente para comprar una casa, abrir un negocio o aportarlo a uno ya existente del que pasabas a formar parte del capital social.

Todo eso desapareció con el estallido de la burbuja inmobiliaria, la posterior crisis que se llevó por delante las cajas de ahorro.

Recuerdo como las cajas antes de desaparecer avisaban a los titulares de esas cuentas que:
- no hiciesen más aportaciones a las mismas porque las nuevas ya no desagravaban y esa cuenta era para eso.
- tenían un plazo para destinar ese dinero o parte del mismo a la compra del fin destinado: vivienda o negocio, en solitario o en participación con otros.
- pasado ese plazo de no haberlo hecho, de la cuenta antes de retirarla tenían que tributar por los impuestos eximidos y no destinados a ese fin (sin intereses, pero lo que hubiese correspondido cada año).

Todo eso pasó y ya no existe.

 

[Pom]

Yo tengo uno y se que como complemento a la SUPUESTA pensión (veremos a ver lo que pillamos) es un producto mejorable (lo comido por lo servido, pero te obliga a ahorrar algo que la vida no pueda tocar), pero para mi la mayor ventaja es tenerlo como seguro de desempleo (si vienen mal dadas se puede rescatar al estar en desempleo x meses, por ejemplo si gastas el paro y luego vas rescatando poco a poco apenas tributarias y te ayudaría a complementar alguna ayuda), y en plan "seguro de vida", si falleces ese dinero pasa a tus herederos que si tienen ingresos bajos o no tienen no tributaran demasiado (lo que hayas cotizado para la publica durante 40 años si falleces antes de jubilarte va directo a las arcas públicas).

 

[El Tulipán Negro]

A mi lo que más me chirría de la historia es que un tipo tan poco informado como para meter 50.000 EUR de golpe en un plan de pensiones, sea tan listo como para meterlo uno que tenga una rentabilidad del 7% al año (doblar es 10 años es 7% anualizado).

Lo suyo hubiera sido que hubiera metido sus 50.000 EUR en su plan de pensiones Paco lleno de deuda pública con comisiones del 1.5% y que al cabo de 10 años tubiera 1.000 EUR de beneficio. Al rescatarlo tendría que pagar unos 20.000 EUR, de modo que acabaría no ya ganando poco, si no palmando 19.000 EUR.

Así que si la historia es cierta, áun ha ansioso bastante bien parado para cómo de mal empezó.

 

[Carrus Magníficus]

Pero como va a ser al tipo marginal del trabajo? Eso debe tributar como rendimientos del ahorro, y ni llega al tipo máximo del 28% que creo que está en 300.000. Tendrá un tipo del 24% o así sobre las plusvalías, unos 12 o 13 mil euros

¿Pero cómo va a ser una colleja hasta los cigot? Solo te la meten un cuarto o un tercio...

 

[digipl]

Entonces solo pagaría IRPF sobre 1500 € + el beneficio, no sobre 50.000 € + el beneficio

Cuando rescatas un plan pagas IRPF, y en la base del trabajo, sobre todo el capital, lo aportado y los beneficios.

 

[César Borgia]

En los planes de pensiones no puedes meter 50.000 de golpe hay límites o se ha explicado mal o es fake.


Y luego el mismo nombre ya lo indica, es un plan de pensiones no un fondo de inversión, hay otras maneras de invertir sin que te roben tanto.....

Estando de acuerdo en el fondo .........

 

[FeministoDeIzquierdas]

Vaya, no sabía eso de los planes de pensiones... Porque la gente se los hace si es tan engaña? Solo por desgravar?

Porque la gente no está bien informada.

Un plan de pensiones se vende como algo donde "no pagas impuestos" o "desgrava". En realidad, pagas impuestos pero en diferido, tras llegar a la edad de jubilación.

Lo que no le cuentan a esos incautos es que esos planes los invierten en productos con comisiones altas y al final, si bien es cierto que "pagas menos impuestos", es simplemente porque ahora cobras menos. Todos esos años sin pagar impuestos se los comen las comisioncitas y los malísimos productos donde invierten esas pensiones.

¿Quieres un buen plan de pensiones? Te pongo el plan "Feministo de Izquierdas Pension Golden Age Reiterement With Two Eggs". Mi plan es 100% gratuito, puedes retirar tu dinero cuando quieras, y para ese veintipico % que te "ahorras" (de momento) por no pagar impuestos, aqui tienes los beneficios:

1. Dividendos anuales netos: Mi peor año = 7%.

2. Revalorizaciones:
- Intel: +390%
- Bayer: +126% (y dividendos)
- RWE: +94% (y dividendos)
- E.ON: +115% (y dividendos)
- Fortum: +105% (y dividendos)
- Norsk Hydro: +244% (y dividendos)
- Alphabet: +276% (y dividendos)
- Airbus: +247% (y dividendos)
- Cisco: +230% (y dividendos)
- Gaztransport: + 202% (y dividendos)
- GSK: +122% (y dividendos)
- Abbvie: +148% (y dividendos)
- Japan Tobacco: +151% (y dividendos)
- IBM: +147% (y dividendos)
- Deutsche Telekom: +225% (y dividendos)

(Y solo pongo las que voy a mas de un 100%).

3. Requisitos:

- Aprender fundamentales. Los aprendes en cualquier sitio, en montones de libros gratuitos, o incluso en la primera página de mi hilo "Inversor por dividendos 2024". Mi recomendación: Peter Lynch.

- NO seguir a youtubers ni a nadie que se beneficie con la información que te dé. No dar likes. No seguir canales de Telegram ni nada por el estilo. Especialmente gente que compra algo y luego lo quiere pumpear.

- Disciplina y sentido común. No "jugar a la bolsa" sino tomártelo en serio. Estudiar y no buscar recetas mágicas. Buscar buenas empresas, con buen moat (osea, con algo que les haga muy famosas, muy necesarias, o sea muy difícil replicar lo que hacen. Por ejemplo, una empresa de infraestructuras o una marca muy conocida) y que además estén pasando un mal momento debido a algo ajeno a ellas (tarifas, escándalos no relacionados con la empresas, mal llamadas "rotaciones", etc...).

- Solo mirar el precio a la hora de comprarlas. NO seguirte por el precio, ni rayitas, ni tonterías. Buscar solo VALOR.

PD: No me pidais nada porque no trato de vender nada. Solo quiero que abrais los ojos.

 

[selenio]

Esa historia tiene demasiadas cosas raras y omisiones. Este relato selecciona el escenario más desfavorable y omite información a posta:

el ahorro fiscal obtenido al aportar
los límites legales de aportación (que hacen sospechoso el ejemplo de los 50.000 € de una vez)
la posibilidad de rescates parciales
el funcionamiento pogre del IRPF
el valor del diferimiento fiscal durante diez años

Por eso, más que una explicación objetiva del funcionamiento de un plan de pensiones, el texto es un ejemplo retórico diseñado para provocar una determinada reacción emocional, o sea, los de siempre haciendo lo de siempre: partir de un caso individual, simplificar el contexto y terminar con una afirmación ideológica general

Es que la noticia como dices le faltan un montón de datos, sobre todo en la forma de aportar y cuando lo hizo, y el rescate que lo podía haber fraccionado en dos años, está claro que es para hacer clickbait obviamente, a eso se suma la ignorancia fiscal del astuto de la noticia.

 

[desev]

El tipo que ha escrito eso en el feisbuk está mintiendo. Hay varias cosas que no encajan.

 

[digipl]

En los planes de pensiones no puedes meter 50.000 de golpe hay límites o se ha explicado mal o es fake.


Y luego el mismo nombre ya lo indica, es un plan de pensiones no un fondo de inversión, hay otras maneras de invertir sin que te roben tanto.....

Estando de acuerdo en el fondo .........

Otra vez.... No hay límite en la aportación a un plan de pensiones, hay limite en la desgravación en tu IRPF.

 

[mullban]

Yo tengo un plan de pensiones y no estoy muy puesto, sólo lo básico. Realment tengo a gente que es quien lo toca previa consulta. Para empezar, hay que saber usarlo, cómo y cuanto meter y cómo y cuando y cuanto sacar. Hay límites de meter pasta para que te desgrave. Puedes meter lo que quieras pero si no desgrava pierde el sentido porque después... y ese después es al sacarlo, yo tengo una tributación baja por lo aportado hasta 2006 (creo) y hasta un límite. El resto va por tramos. A la hora de sacar hay que ir por partes, como Jack el destripador, aprovechando las mejores condiciones en cada caso.

Lo que quiero decir es que funciona bien si sabes usarlo. Si no, evidentemente te metes en una zona peligrosa. Es como invertir en bolsa cuando está arriba y vender cuanto a tí te de la gana o te haga falta la pasta pero resulta que está la acción por los suelos. A eso me refiero.

Y de todos modos, este caso es raro. Leyendo entre líneas me da que ha hecho todo mal, desde la inversión (¿para que metes 50.000€ que no te desgravan cuando la desgravación es parte del juego?) hasta ahora al sacarlo, que no se hace de golpe sino te crujen.

 

[Jsn]

Otra vez.... No hay límite en la aportación a un plan de pensiones, hay limite en la desgravación en tu IRPF.

Esto me recuerda que tampoco hay límite en el pago del IRPF, sólo un mínimo obligatorio.

Esto se lo recuerdo a quienes defienden los impuestos y no saben que pueden hacer aportaciones adicionales para construir un mundo mejor, con una sanidad pública y de calidad como la que disfrutan quienes en ADIF y Paradores Nacionales tienen vocación de servicio público.

 

[Antiparras]

ya que tenemos un hilo de un parguela financiero y su plan de pensiones aquí os dejo el que uso yo para que si en algún momento contratáis uno no os vendan cualquier producto de vuestro banco de confianza
Mira este plan de pensiones en Finect! Azvalor Global Value PP - N5116

otro parecido y tambien bien gestionado:
Mira este plan de pensiones en Finect! Cobas Global PP - N5219

y recordad que los planes de pensiones son traspasables, si os han colocado un producto poco adecuado siempre podeis coger el dinero y pasarlo a uno decente como el que os he puesto.

 

[Remero premium]

Se comentó en burbuja hace tiempo, que los planes de pensiones eran un timo. Ha tenido suerte que el gobierno no se haya quedado con todo (algo que también se barajo, por aquí)

 

[lucky starr]

(imagen visible para usuarios registrados)

Hoy he comido con un cliente. Se ha echado a llorar en la mesa cuando le he contado lo que le esperaba. Con 33 años recibió una donación de 50.000 € de sus padres. Lo metió todo en su plan de pensiones. 10 años después, tras esforzarse mucho, ha llegado al tipo marginal máximo…

— Gustavo Martínez Ver en X

No tiene mucho sentido recibir una herencia y meterlo en un plan de pensiones.

Yo NO me lo creo.

Lo más probable es que heredase el plan de pensiones (ya constituido) y ahora efectivamente al rescatarlo es como si cobrase una nomina de ese importe.

 

[Taliván Hortográfico]

La mayoría de los foreros que hablamos de economía somos bastante mayores y nos podemos acordar de cuando a la gente le metían las bondades de los planes de pensiones hasta en la sopa.

Luego decimos del timo de la burbuja inmobiliaria pero si ha habido un timo comparable fue aquél.

 

[lucky starr]

Pero como va a ser al tipo marginal del trabajo? Eso debe tributar como rendimientos del ahorro, y ni llega al tipo máximo del 28% que creo que está en 300.000. Tendrá un tipo del 24% o así sobre las plusvalías, unos 12 o 13 mil euros

Un plan de pensiones tributa al tipo marginal del trabajo.

Sin ningún tipo de dudas.

 

[Venturi]

A mi lo que más me chirría de la historia es que un tipo tan poco informado como para meter 50.000 EUR de golpe en un plan de pensiones, sea tan listo como para meterlo uno que tenga una rentabilidad del 7% al año (doblar es 10 años es 7% anualizado).

Lo suyo hubiera sido que hubiera metido sus 50.000 EUR en su plan de pensiones Paco lleno de deuda pública con comisiones del 1.5% y que al cabo de 10 años tubiera 1.000 EUR de beneficio. Al rescatarlo tendría que pagar unos 20.000 EUR, de modo que acabaría no ya ganando poco, si no palmando 19.000 EUR.

Así que si la historia es cierta, áun ha ansioso bastante bien parado para cómo de mal empezó.

La explicación es sencilla, el tweet es mentira y el cliente no existe.

Y el título del hilo remarcando que recibe dinero de los padres y dando a entender que tributó por ello, cuando es la parte menos importante de la historia, refuerza la teoría.

 

[DonBlasdeLezoOlavarrieta]

(imagen visible para usuarios registrados)

Hoy he comido con un cliente. Se ha echado a llorar en la mesa cuando le he contado lo que le esperaba. Con 33 años recibió una donación de 50.000 € de sus padres. Lo metió todo en su plan de pensiones. 10 años después, tras esforzarse mucho, ha llegado al tipo marginal máximo…

— Gustavo Martínez Ver en X

La protección que se le pagaba a LOS GAMBINI o a LOS CORLEONE era menos abusiva.

 

[George Orwell]

Bueno, un plan de pensiones en Euskadi tributa igual, lo que han hecho allí es otra figura parecida al plan de pensiones , pero solo en Euskadi que se llama EPSV, puedes desgravar hasta 10.000€/año, y tributa el 60%, si lo rescatado no excede de 300.000€ en ese año creo.

Ahora está en 6000€/año desde hace algunos años. Y para 2026 en adelante han metido cambios bastante interesantes para aportaciones del 1 de enero de 2026 en adelante. Sobre todo pensando en el momento de sacar por cuotas cuando hay jubilación. Básicamente han aumentado el tramo exento y el tipo que grava. Para compensarlo, han endurecido las condiciones para el rescate anticipado a los 10 años.

Eso sí, como digo, es para aportaciones a partir de 2026.

 

[George Orwell]

En principio ha cambiado bastante con el IRPF 2025. En las EPSV (los planes de pensiones vascos), ahora las ganancias tributan en ahorro, y no en trabajo. Las aportaciones si tributan en trabajo.

Si lo rescatas como capital tienes una reducción del 30% y si lo rescatas como renta mensual a largo plazo (mas de quince años) la rentabilidad queda exenta.

Algo menos timo que los planes de pensiones en españa. Con estas condiciones si se acerca a lo que debiera ser un ahorro para complementar tu pensión. No obstante, sigue existiendo el problema de las comisiones del gestor que, habitualmente, son muy altas.

Estos cambios legislativos son una ayuda a Kutxabank, que gestiona un gran porcentaje de las EPSV en el país vasco, ya que la gente empezaba a darse cuenta del engaño e iba derivando su dinero a otras inversiones.

Correcto. Pero las condiciones cambian sólo a aportaciones a partir de enero de 2026. No retroactivo.

Yo tengo una EPSV para desgravar algo anualmente. No es mi cesta de ahorro principal, pero por ahora, no es tan mal producto si el banco no gestiona mal el dinero principalmente por lo que desgrava si estás en un tipo marginal elevado.

 

[Autómata]

Yo tengo uno y se que como complemento a la SUPUESTA pensión (veremos a ver lo que pillamos) es un producto mejorable (lo comido por lo servido, pero te obliga a ahorrar algo que la vida no pueda tocar), pero para mi la mayor ventaja es tenerlo como seguro de desempleo (si vienen mal dadas se puede rescatar al estar en desempleo x meses, por ejemplo si gastas el paro y luego vas rescatando poco a poco apenas tributarias y te ayudaría a complementar alguna ayuda), y en plan "seguro de vida", si falleces ese dinero pasa a tus herederos que si tienen ingresos bajos o no tienen no tributaran demasiado (lo que hayas cotizado para la publica durante 40 años si falleces antes de jubilarte va directo a las arcas públicas).

No lo había pensado..... ¿si rescatas menos del mínimo exento de IRPF no pagas nada de impuestos?. Es el único motivo por el que puede ser interesante para el currito con un sueldo bajo.

 

[guaita]

Vaya, no sabía eso de los planes de pensiones... Porque la gente se los hace si es tan engaña? Solo por desgravar?

Vaya, no sabía eso de los planes de pensiones... Porque la gente se los hace si es tan engaña? Solo por desgravar?

Y por no pagar impuesto de patrimonio?

 

[Pom]

No lo había pensado..... ¿si rescatas menos del mínimo exento de IRPF no pagas nada de impuestos?. Es el único motivo por el que puede ser interesante para el currito con un sueldo bajo.

Es lo que tengo entendido.